近日,杭州银行披露了2022年年报。
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年报显示,2022年该行营收及归母净利润保持增长。资产方面,杭州银行的资产总额和贷款总额保持增长。截至2022年末,该行资产总额为16165.38亿元,同比增长16.25%;贷款总额为7022.03亿元,同比增长19.31%。2018年至今,该行不良率持续下降,资产质量保持稳定。
历史数据显示,该行利息净收入保持增长,但自2021年以来,该行利息净收入的营收占比呈下降趋势。另外,需注意的是,近两年杭州银行的成本收入比持续上升。
近两年,杭州银行的资本充足率相关指标均呈现下降趋势。与9家已披露2022年年报的上市城商行相比,杭州银行的核心一级资本充足率排名末位。
营收净利润保持增长
杭州银行成立于1996年9月,是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016年10月,公司在上海证券交易所主板上市。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。历史数据显示,杭州银行自2016年上市以来,营收及归母净利润均保持增长。
年报显示,2022年,该行实现营业收入329.32亿元,较上年增加35.71亿元,同比增长12.16%;实现归母净利润116.79亿元,较上年增加24.18亿元,同比增长26.11%。
从季度数据来看,杭州银行第四季度营收自2020年以来首次出现同比下降。2022年第四季度,该行实现营收68.69亿元,同比下降1.65%;归母净利润亏损24.04万元,同比上升8.06%。
利息净收入占比减少 成本收入比上升
从营收结构来看,2022年杭州银行利息净收入及非利息净收入保持增长。
2022年该行实现利息净收入228.57亿元,同比增加18.21亿元,增幅8.66%;利息净收入占营业收入比重69.41%,占比较上年同期下降2.23个百分点。
历史数据显示,杭州银行自2016年上市以来,利息净收入保持增长,但该行利息净收入的营收占比整体呈下降趋势,从2016年的85.17%下降至2022年的69.41%。
需注意的是,杭州银行净利差连续两年下降。2022年,该行净息差为1.74%,较2020年下降了0.22个百分点。
近年来,因受到宏观调控以及经济周期下行的影响,国内商业银行净利差普遍呈现收缩态势。但在9家已披露2022年年报的上市城商行中,有6家城商行的净利差高于杭州银行。
另外,近两年杭州银行的成本收入比持续上升。2022年,该行的成本收入比为29.64%,较2021年上升2.34个百分点。
核心一级资本充足率持续下降
从风险承受能力来看,截至2022年末,杭州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.89%、9.77%及8.08%,较2021年末分别下降0.73、0.63以及0.35个百分点。
数据显示,近两年,杭州银行的资本充足率相关指标均呈现下降趋势,核心一级资本充足率从2020年的8.53%下降至2022年的8.08%,接近7.5%的监管标准。与9家已披露2022年年报的上市城商行相比,杭州银行的核心一级资本充足率排名末位。
公告显示,该行曾在2020年两次通过外源方式补充资本。
2020年1月17日杭州银行发行无固定期限资本债券,发行规模为70亿元,扣除发行费用后,用于补充本集团其他一级资本。同年4月,该行通过定增募资71.6亿元,扣除相关发行费用后用于补充公司核心一级资本。
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